Avec la hausse de l’inflation de ces derniers mois, les épargnants sont à la recherche d’alternative pouvant contrer durablement la hausse générale des prix. Face à cette situation, le gouvernement a augmenté le taux du livret A et du LDD au 1<sup>er</sup> février à 3%. Mais ce n’est pas encore suffisant face à une inflation de l’ordre de 6%... D’autres solutions existent notamment dans les contrats d’assurance-vie. Alors que le fonds euros va atteindre péniblement 2% de rendement en 2022, de plus en plus de compagnies proposent pour des fonds à formule ou produits structurés. Les produits structurés sont des supports complexes dont le rendement est connu à l’avance sous conditions de la réalisation d’un scénario
Depuis le 1<sup>er</sup> octobre 2019 soit maintenant plus de 3 ans, le Plan d’Epargne Retraite (PER) est venu remplacer les produits de retraite existant comme le PERP (Plan d’Epargne Retraite Populaire) ou le Madelin. C’est la loi PACTE relative à la croissance et à la transformation des entreprises qui a instauré ce nouveau produit avec la volonté de généraliser et de simplifier l’épargne retraite des particuliers.
Alors que l’inflation est de plus en plus présente dans la vie des épargnants, il est aujourd’hui difficile de trouver un investissement permettant de lutter efficacement contre cette augmentation générale des prix. Cependant, alors que le gouvernement augmente le taux du livret A et du LDD à 2% quand l’inflation est à 6,5% en aout, il existe d’autres solutions pour limiter cette perte de pouvoir d’achat.
Lorsqu’un parent ou grand-parent souhaite donner à son enfant ou petit-enfant une somme d’argent, il est parfois difficile de savoir ce que va devenir cette somme notamment lorsque le donataire est mineur. Il est toutefois possible de sécuriser la transmission des capitaux en rédigeant un pacte adjoint adossé au don.
Lors de nos deux derniers articles, nous avons évoqué la fiscalité applicable en matière de succession et la fiscalité successorale en assurance-vie. Deux sujets pour appréhender la fiscalité successorale et les moyens de la réduire. Il y existe d’autres solutions pour réduire cette fiscalité successorale comme les donations entre vifs
Dans notre dernier article, nous évoquions la fiscalité en matière de droits de succession. Une des solutions possible pour diminuer la pression fiscale des droits de succession se nomme l’assurance-vie à conditions de respecter certaines règles.
A l’heure où nous écrivons ces lignes, les différents candidats à l’élection présidentielle commencent à présenter leurs programmes. Nombreux sont les candidats à vouloir réformer le système des droits de succession et de donation.
A Quint-Fonsegrives, PACOGEST encourage l’Association « Les 111 des arts » de Toulouse en se portant acquéreur chaque année des tableaux exposés dans ses locaux.
Avec un rendement moyen net 2020 annoncé dans notre dernier numéro à 1% environ, soit 0,83% une fois déduits les prélèvements sociaux, le fonds euro peut-il encore prétendre être un outil pertinent au service de la gestion de votre patrimoine ?
A la suite d’un accident ou d’une maladie ou, tout simpelment, quand le grand âge survient, un souscripteur peut se retrouver seul et/ou incapable de gérer ses contrats d’assurance-vie. Il est alors souvent nécessaire d’avoir recours à un juge pour établir une mesure de protection et gérer les contrats. Il est toutefois possible d’anticiper ce type de situation en prévoyant une procuration permettant à un tiers de confiance de gérer le contrat lorsque le titulaire ne pourra plus s’en occuper lui-même. La procuration peut aussi être un moyen de déléguer la gestion de ses contrats à un tiers même si le souscripteur est toujours en bonne santé.
SOFIDY est une société de gestion spécialiste de la « pierre-papier ». Connue depuis longtemps pour ses SCPI telles que la SCPI IMMORENTE ou la SCPI EFIMMO, elle offre aujourd’hui un nouveau support d’investissement pour l’assurance-vie et les PEA : le FCP (Fonds Commun de Placement) S.YTIC.
Chaque année, l’exploitation des ressources de la planète s’accélère, fragilisant les écosystèmes, la biodiversité ainsi que l’équilibre climatique et géopolitique de certains pays. La prise de conscience de cette réalité est désormais ancrée dans les esprits, mais encore faut-il trouver des moyens d’agir.
Le groupement foncier viticole est une forme de groupement agricole visant à détenir collectivement la propriété d’un domaine viticole. Ce sont des sociétés civiles qui vont acquérir des vignobles pour les louer à des professionnels.
Partie fondamentale d’un contrat d’assurance-vie, la clause bénéficiaire permet de désigner la ou les personnes physiques ou morales qui, au décès de l’assuré, percevront le capital du contrat. Sa rédaction est cependant souvent trop négligée.
Plus généralement connues sous l’abréviation « SCPI », les Sociétés Civiles de Placements Collectifs sont des véhicules d’investissement collectif qui permettent d’investir de manière indirecte, via l’acquisition de parts, dans de l’immobilier. Les parts peuvent être détenues par des personnes physiques ou morales appelées associés.
Avec la baisse des rendements du fonds euro, les investisseurs cherchent des alternatives pour rémunérer au mieux leurs contrats d’assurance-vie.
Baisse de l’impôt sur le revenu Pour la première fois depuis 2013, le gouvernement a modifié les tranches d’imposition, en abaissant la deuxième à 11% (au lieu de 14%). Toutefois, on peut aussi noter que le seuil d’entré dans la tranche à 30% passera à 25 405 € au lieu de 27 794 € (...)
Selon le Code civil, la propriété est constituée de trois parties : l'usus (le droit d'user du bien), le fructus (celui d'en tirer des revenus) et l'abusus (le droit d'en disposer).
SOFIDY est une société de gestion spécialiste de la « pierre-papier ».Connue depuis longtemps pour ses SCPI tels que la SCPI IMMORENTE ou la SCPI EFIMMO, elle offre aujourd’hui un nouvel outil d’investissement : l’OPCI SOFIDY PIERRE EUROPE (Organisme de Placement Collectif en Immobilier).
Le 22 février 2019, l'évènement « Les Cercles de l'Agefi » faisait escale à Toulouse pour la première fois.
Depuis le 1er octobre, les épargnants peuvent souscrire un tout nouveau placement consacré à la retraite, le PER ou Plan Epagne Retraite. Issu de la loi PACTE (Plan d’action pour la Croissance et la Transformation des Entreprises) promulguée le 22 mai dernier, ce nouveau produit est destiné à remplacer tous les dispositifs existants, PERP, Madelin, PERCO, Article 83…
Le nouveau PER englobe plusieurs dispositifs. Il est composé de 3 sous catégories :
La déduction fiscale concernera tous les versements volontaires de l’épargnant, quelle que soit l’enveloppe, dans les mêmes plafonds qu’auparavant. Alors que cette déductibilité ne fonctionnait pas avant sur le PERCO. L’épargnant pourra cependant y renoncer notamment s’il n’est pas imposable.
Vers quels compartiments du nouveau PER peut-on transférer les anciens contrats ?
Qu’est ce que l’investissement socialement responsable ?
Le cabinet PACOGEST suit toutes les évolutions réglementaires et vous informe des principales nouveautés qui peuvent impacter votre patrimoine.
-fb5af-880x400-75-center-ffffff-wCopyright.png?1597306239)
